Правила оформления страховых полисов

Содержание

Как оформить договор страхования

Правила оформления страховых полисов

Есть много ситуаций, когда нам нужна страховка: когда покупаем автомобиль, оформляем потребительский кредит, едем за границу. В этой статье разберем, какие виды страхования бывают, на что обратить внимание в договоре страхования и когда страховая может отказать в страховой выплате.

Георгий Шабашев

любит страховаться

Это соглашение в письменной форме между страхователем и страховой компанией. Страхователь — это физическое или юридическое лицо. По договору он платит компании страховую премию. Если наступает страховой случай, страховая компания компенсирует ущерб в пределах страховой суммы по договору. Страховая компания — юридическое лицо, у которого есть лицензия Банка России на страхование.

К страховым случаям относятся разные события, которые указаны в договоре. Например, можно застраховать квартиру от кражи, аварии в ванной у соседей сверху, пожара и других рисков. Все это потенциальные риски, которые в случае соблюдения условий договора становятся страховыми случаями.

Имущественное страхование охраняет риски, связанные с имуществом: автомобилем, недвижимостью или платьем от Луи Вюиттона. Жизнь любимой собаки тоже попадает под этот вид страхования.

Но в любой страховой компании могут быть исключения. Например, страховка может не распространяться на драгоценные металлы в слитках, рукописи и чертежи или животных.

Перечень того, что компания не страхует, обычно указан в правилах страхования.

Личное страхование защищает от непредвиденных расходов, связанных с жизнью и здоровьем застрахованного лица. Например, можно застраховаться от травмы, заболевания, инвалидности и даже смерти.

Ответственность страхуют, когда есть риск причинить ущерб третьим лицам или их собственности. Например, ОСАГО страхует ответственность водителя перед третьими лицами. Если он будет виноват в ДТП, страховая компания компенсирует расходы на лечение невиновного водителя, его пассажиров и ремонт автомобиля. Свой автомобиль виновнику придется ремонтировать за свой счет.

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег

В договоре страхования должны присутствовать существенные условия, без которых договор будет считаться незаключенным — это объект страхования, страховые риски, страховая сумма и срок действия договора.

Объект страхования — имущественные интересы, связанные с риском утраты, недостачи или повреждения имущества или причинением вреда здоровью. Например, компания застраховала перевозку груза из Китая, а по прибытии контейнеров оказалось, что половины товара нет — это недостача, которую можно застраховать.

Предмет договора страхования — то, что страхуют. Например, в полисе каско — это автомобиль, а в личном страховании — жизнь и здоровье. Предметов страхования в договоре может быть несколько.

Страховые риски — это перечень событий, от которых застраховано имущество или человек. Например, в полисе каско рисками могут быть угон, ущерб и утрата автомобиля.

Субъекты страхования — участники договора: страхователь, страховая компания, застрахованное лицо и выгодоприобретатель.

Страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем может быть одно лицо или разные лица. Например, когда будете оформлять ипотеку, банк предложит заключить договор страхования залога. В этом случае страхователь и застрахованное лицо — это вы, а выгодоприобретатель — чаще всего банк.

Например, жена оформила ипотеку, застраховала свое здоровье и погасила часть долга. Внезапно она попадает в аварию и теряет трудоспособность. Тогда страховая выплатит банку оставшуюся часть суммы за квартиру, а муж банку ничего не будет должен.

Это условия, на которых страховщик готов взять на себя ответственность за принимаемые на себя риски. Условия страхования являются обязательным приложением к договору страхования. У каждой страховой компании эти условия свои. Страхователь может согласиться с условиями страхования или не заключать договор.

Например, вместе с полисом ДМС могут дать подобную брошюру. В ней описаны обязанности застрахованного лица, лечебные учреждения, куда можно обращаться по страховке, и другие условия

Страхователь подает страховщику заявление и подписывает с ним договор. Потом страхователь оплачивает договор и получает документ о факте оплаты и страховую защиту человека или имущества. Обычно это полис. С этого момента договор считается заключенным.

Страховой полис подтверждает, что человек застрахован. Иногда вместо страхового полиса компании выдают свидетельство или другой документ.

Вот что должно быть в страховом полисе:

  1. Информация о страхователе — фамилия, имя и отчество или наименование организации, адрес.
  2. Информация о страховщике — наименование страховой компании, юридический адрес и реквизиты банковского счета.

  3. Страховая премия — сумма, которую платит страхователь по договору, когда и как он ее должен внести. Это необязательное условие, но чаще всего компании указывают ее в договоре.
  4. Предмет страхования — что страхуется.
  5. Страховой случай — перечень рисков.

    Если они наступят, страховая выплатит возмещение.

  6. Страховая сумма — максимальная сумма, которую выплатят при наступлении страхового случая. Например, Роман застраховал жизнь на миллион рублей. В случае его смерти в результате страхового случая наследникам выплатят миллион.

    Если сломает руку, меньше — например, тысяч 50. А если получит инвалидность — могут заплатить несколько сотен тысяч. Сумма будет зависеть от группы инвалидности.

  7. Срок действия договора.
  8. Подписи сторон. Подпись страховщика должна быть всегда: обычная, электронная или факсимиле.

    Подпись страхователя может быть обычной, электронной или ее может не быть вообще.

Первая страница страхового полиса к договору страхования загородного дома

Договор страхования действует ограниченное время. В этот период страховщик принимает на себя риски по объекту страхования. Срок страхования можно продлить, заключив договор на новый период. Тогда страхователь должен заплатить страховую премию за следующий период.

Договор начинает действовать, когда заказчик оплачивает полис. Иногда договор начинает действовать не с момента его подписания или оплаты, а позднее — с определенной даты, указанной в договоре.

В страховом договоре или в условиях страхования указаны права и обязанности сторон.

Вот наиболее важные права страховой компании:

  1. Получать страховую премию.
  2. Увеличить страховую премию, если риски возрастают. Например, Ольга застраховала дом, а потом установила в нем камин с открытым огнем. Тогда Ольга должна уведомить об этом страховую компанию, а та может увеличить страховую премию по страховке от пожара.
  3. Предъявлять регрессные требования. Например, Полина застраховала автомобиль по каско, а потом в ее автомобиль врезался пьяный водитель. Ее страховая возместит ремонт за свой счет, а потом может предъявить иск к виновному водителю или его страховой компании.
  4. Требовать подтверждающие документы по страховым случаям. Если Сергей попал в ДТП и хочет получить возмещение по каско, ему нужно оформить происшествие в полиции и предоставить документы в страховую компанию.
  5. Отказать в выплате при нарушении правил страхования. Если застрахованный не соблюдает правила страхования, убытки ему не возместят. Например, Иван застраховал автомобиль по каско. Однажды он сел за руль пьяным, что прямо запрещено в правилах страхования. После он попал в аварию. Раз Иван нарушил правила страхования, страховщик не компенсирует ему ремонт автомобиля.

обязанность страховщика — выплатить возмещение ущерба в соответствии с договором и условиями страхования, если наступит страховой случай. Есть и другие обязанности — они указаны в договоре.

Вот некоторые обязанности страхователя:

  1. При заключении договора сообщить страховщику всю запрашиваемую информацию, влияющую на оценку страховых рисков.
  2. Оплатить страховую премию.
  3. В период страхования соблюдать условия договора и правил страхования.
  4. Оповещать страховщика обо всех обстоятельствах, которые влияют на степень риска.

Если страхователь до подписания договора сознательно скрыл важные сведения, влияющие на оценку рисков, страховая может аннулировать договор либо пересчитать страховую премию и предложить страхователю доплатить разницу.

Например, Инна заключила договор комплексного медицинского страхования и указала в анкете, что со здоровьем все в порядке. При этом она не сказала, что уже знает о своей проблеме с сердцем. Если с ней случится инфаркт и обнаружится подлог, договор могут признать недействительным и ничего не заплатить. Или признают этот случай нестраховым и откажут в выплате.

Страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения, если застрахованный человек нарушил правила страхования или не исполнил условия договора.

Вот Василий поехал в Турцию и заболел. Он пошел в местную поликлинику и стал лечиться. Когда он вернулся в Россию, пошел в страховую и потребовал возместить расходы на лечение.

  1. Нельзя застраховать все и от всего сразу. Страхуются конкретные объекты по конкретным рискам.
  2. Не все объекты можно застраховать, у каждой страховой есть перечень исключений.
  3. Чем дороже страхуемые объекты или предметы и чем больше рисков, тем выше страховая премия.
  4. Внимательно читайте договор и условия страхования. Если что-то непонятно — попросите объяснить.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/dogovor-strahovaniya/

Особенности оформления ОСАГО на машину, правила и порядок получения полиса

Правила оформления страховых полисов

При наличии средства передвижения каждый гражданин обязан застраховать свою автогражданскую ответственность. С этой целью выдается документ о страховании. Он потребуется, если на дороге возникло происшествие.

Перед тем, как получить полис ОСАГО, нужно изучить предложения компетентных организаций, тарифы, после чего выбрать наиболее выгодное (мы порекомендуем 2 отличных варианта, но об этом немного позже).

Кроме этого вы узнаете как проходит оформление ОСАГО.

Назначение полиса

Обязательность получения полиса ОСАГО прописывается в части 2 статьи 4 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года. Она отмечает, что после покупки ТС владелец обязан провести страхование своей ответственности до момента регистрации авто. Но сделать он обязан это в течение 10 суток после покупки.

При отсутствии документа управление машиной запрещено. Если процедура не будет проведена, водителя можно привлечь к ответственности.

Все эти отличительные признаки помогают подтвердить подлинность полиса. Оформленный через интернет документ имеет аналогичный вид. И содержит такую же информацию: данные собственника авто, допущенных к вождению граждан, а также сведения о транспортном средстве.

Все полисы не пересекаются между собой. При этом они не являются взаимозаменяемыми.

Гражданин может сделать неограниченную и ограниченную страховку. Первая предусматривает возможность добавления неограниченного количества допущенных к управлению водителей. Второй полис оформляется на ограниченный круг лиц. Только они допускаются к вождению данного авто.

Сколько стоит полис автогражданки

Перед тем, как выбрать, где оформить страховку ОСАГО, нужно рассчитать стоимость полиса. Она представляет собой страховую премию, установленную за получение документа.

При расчете стоимости полиса компании ориентируются на важный показатель – коэффициент бонус-малус (КБМ). Он может повлиять на страховую сумму, увеличив или уменьшив ее.

Важно! В момент первичного оформления полиса автоматически присваивается 3 класс страхования. КБМ считается равным единице.

С каждым годом при отсутствии ДТП происходит уменьшение данного показателя на 0,05. Гражданин получает скидку в размере 5%. Ведется учет только ситуаций, где доказана вина заявителя.

Как оформить полис ОСАГО

Согласно правилам оформления полиса ОСАГО, страхование движимого имущества осуществляется после подписания договора со страховой компанией. Документ является гарантом защиты гражданской ответственности человека.

В ФЗ №40 отмечается, что процедура регулируется Правилами обязательного страхования, на которые ориентируется каждая СК. В них отражается полный порядок заключения договора, взноса страховой премии, права и обязанности сторон. Также описываются действия страховщика и страхователя при наступлении аварийной ситуации.

После того, как заявка будет рассмотрена, а нарушений не будет выявлено, подписывается договор. Сделать это можно в офисе СК.

Порядок оформления страховки на автомобиль, выпущенный с завода, ничем не отличается от получения полиса на старое ТС. Но онлайн подать документы не удастся. Это обусловлено тем, что данные об авто пока отсутствуют в базе РСА. Кроме того, не потребуется прохождение техосмотра, так как машине нет еще 3 лет.

После покупки подержанного авто гражданину отводится 10 дней на получение полиса. Оформление страховки на новую машину производится в течение этого периода. В момент покупки выдается транзитный ОСАГО, который действителен 20 суток. После этого проводится стандартная процедура.

На кого можно сделать полис

Правила страхования предусматривают оформление полиса на авто только собственником. Он может покупать документ, изменять условия договора, обращаться за выгодой. При наступлении страхового случая он является выгодоприобретателем.

Важно! Даже если гражданин вписан в страховой полис, он не может обратиться в СК за выплатой. Данное правило действует при отсутствии прав собственности на ТС.

Но владелец может передать свои права иному лицу. Это возможно после оформления нотариально заверенной доверенности. Документ готовится на платной основе (около 1 тысячи рублей).

Где получить страховку (ТОП-2 СК 2020 года)

Самый удобный вариант в наше с вами время (в 2020 году), это оформление страховки онлайн, через официальный сайт страховой компании.

Весь процесс займет минут 15 и вы получите готовый полис на свою электронную почту. Со своей стороны (команды gidpostrahoe.ru) мы можем порекомендовать 2 страховые компании, которые зарекомендовали себя очень хорошо.

Как с точки зрения сервиса, так и выплат по страховке:

  1. «Тинькофф Страхование» — последние 3 года считается одной из лучших страховых компаний. Оформление происходит онлайн, быстро и удобно. Мы рекомендуем оформить полис именно в ней;
  2. «ВСК» — тоже хороший вариант. Ранее были клиентами и этой СК. Так случилось, что страховка нам понадобилась, в итоге выплатили все по договору. Данная компания стоит на втором месте нашего рейтинга. Ее мы тоже можем порекомендовать. Оформление также происходит через официальный сайт, в несколько кликов;

Необходимые документы

В наличии должны быть оригиналы. Можно предоставить копии, если страховщик допускает такую возможность. Некоторые компании разрешают передачу электронных бумаг.

Важно! В случае продления полиса в той же компании можно не приносить оригиналы. Все данные содержатся в базе страховщика. Отказать в оформлении при их отсутствии страховщик не может.

Перед процедурой обязательно нужно пройти техосмотр авто. Страховщику передается диагностическая карта. Без нее заключить договор невозможно.

При этом можно не оформлять новую карту, если имеется действующая старая. Важно, чтобы срок действия не истек на момент обращения.

Если в момент страхового случая у гражданина не будет действующей диагностической карты, могут появиться проблемы. СК оплатит ремонт пострадавшей машины, но сумма взыскивается с нарушителя.

Чтобы заключить договор, машину предоставлять не требуется. Но по закону страховая компания может провести осмотр авто.

Гражданину не нужно показывать машину в офисе СК. Агент должен сам выехать к месту нахождения ТС. Но при этом техническое состояние не влияет на оформление полиса. Отказать в выдаче документа страховщик не вправе.

Статья по теме:  Как заменить лобовое стекло после попадания камня по ОСАГО

Как долго оформляется полис и когда начинает действовать

Если гражданин передает все бумаги сразу, то осуществляется подписание договора. В этот же день он получает на руки документ.

После оформления, страховка начинает действовать после уплаты страховой премии (статья 957 ГК РФ). Обычно страховщики устанавливают датой начала день обращения или следующие за ним сутки.

Если полис получен в электронном виде, им можно пользоваться через 3 дня. Начало действия полиса прописывается в договоре и устанавливается каждой страховой компанией индивидуально.

Какой срок действия полиса ОСАГО

Обычно страховка оформляется на год. Но некоторые водители используют авто только в летнее время. Поэтому переплачивать за полис они не хотят.

Важно! В законе об ОСАГО отмечается, что договор заключается минимум на год. Но в нем может быть прописано условие сезонного использования.

Если водитель не часто использует ТС, можно ограничить страховой период 3 месяцами. Придется внести половину от стоимости полиса. Договор заключается на год, но использовать авто можно будет только в обозначенные месяцы. Допускается выбрать любой период.

Если гражданин захочет продлить срок, ему нужно доплатить страховую премию. С этой целью подается письменное заявление. Сделать это нужно в период, когда использование ТС разрешено.

Возможные проблемы с оформлением автогражданки

ОСАГО является обязательной процедурой. Поэтому защита граждан производится на государственном уровне. Если права автовладельца нарушаются, то он может подать жалобу в РСА, ЦБ РФ.

Оформление обращения возможно через интернет. Важно приложить подтверждающие документы. Компетентные органы проведут проверку. При выявлении нарушений компанию оштрафуют.

Иногда страховые агенты допускают ошибки при оформлении полиса. Поэтому важно внимательно проверить документ перед тем, как производить оплату.

При выявлении неточностей после получения полиса стоит посетить СК повторно для внесения изменений. В этом случае заключается допсоглашение. Гражданин получает новый полис с условиями старого, но исправленными ошибками. Если выдается старый бланк, все пометки заверяются печатью страховщика.

Почему страховая компания может вынести отказ

В остальных случаях отказ будет незаконным.

Какая ответственность грозит за отсутствие страхового полиса

Также водителю, который попал в аварию, придется возмещать ущерб самостоятельно. Это предусматривается, если будет доказана его вина.

Оформить ОСАГО обязан каждый автовладелец. Процедура не представляет сложностей и проводится за один день.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/avto/osago/oformlenie-osago.html

Основные страховые документы в 2021 году: договор, полис, сертификат и другие

Правила оформления страховых полисов

Деятельность страховых компаний касается сферы оказания услуг по вопросам осуществления страховых сделок.  В процессе их осуществления страховщики  придерживаются строгой  отчетности и документации.

  Часть страховых документов установлена в виде образцов в законодательных актах, а другая часть  разрабатывается страховщиками самостоятельно, но в соответствии с действующими требованиями закона. Страховые документы являются неотъемлемым элементом договорных отношений в процессе осуществления страхования.

  От того, насколько правильно они заполнены, зависят результаты страховых возмещений и  деятельности самих компаний.

 Что такое страховые документы

Проведение страховых операций требует огромной работы с большим объемом документации. Единственным подходом для успешной реализации  такой деятельности является построение хорошо организованной системы документооборота и максимальной автоматизации процессов работы с документами.

Страховые документы в страховании – это контракты, акты, договора, которые устанавливают взаимоотношения между участниками страховых сделок по разным направлениям.  Основой таких документов является роль страховщика в возмещении ущерба.

Определения страховых документов отражены в действующих нормативно-правовых актах:

  • часть 2, глава 48 ГК РФ;
  • ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992 (в действующей редакции);
  • нормативные акты, издаваемые Федеральным органом власти по надзору за страховой деятельностью;
  • документы РСА.

 Документы при заключении договора

При заключении договоров страхования существует перечень ряда сопроводительных документов, которые оформляются страховщиком при сделке и являются доказательством ее  действительности.

 Заявление на страхование

Заявление на  страхование  –  это письменное страховое предложение, содержащее информацию, относящуюся к страховщику и определяющую условия страховой  защиты. Оно  является  неотъемлемой  частью договора страхования, подписанного сторонами. Заявление обычно подается страхователем вместе с комплектом документов в страховую компанию.

Скачать образец заявления на страхование.

 Договор страхования

Страхование  представляет  собой договорное обязательство, по которому  страховщик делает определенное  предложение страхового продукта к застрахованному  в случае наступления  события в договоре страхования. Страховщик по договору должен выполнить  свое  обязательство, выплачивая компенсацию.

Договор страхования – это документ, представляющий собой соглашение между страховой компанией и застрахованным. В основе любого договора страхования лежит соглашение о страховании, в котором указываются покрываемые риски, пределы полиса и срок  его действия. Дополнительно во всех договорах страхования указываются:

  • условия, которые являются требованиями страхователя, такие как уплата страхового взноса или сообщение об убытке;
  • ограничения, которые определяют пределы полиса, такие как максимальная сумма, которую платит страховая компания;
  • исключения, которые указывают, что не покрывается договором.

Договор страхования регулируется ГК РФ. По договору страхования страховщик обязуется в рамках своей деятельности предоставить определенную выгоду в случае несчастного случая, предусмотренного договором, а страхователь обязуется уплатить премию.

Страховщик обязан подтвердить заключение договора страховым документом.

Скачать образец договора страхования на примере имущественного варианта.

 Правила страхования и другие приложения

Под такими правилами следует понимать документ, который содержит данные по стандартным условиям страхования по данному продукту (типу страхования).

  Положения из этих правил не включаются в текст самого договора, но являются обязательными для исполнения сторонами.  В договоре должна быть прописана ссылка на действующие правила. А сами правила являются приложением к контракту.

  Соответственно, правила и текст договора не должны противоречить друг другу, а только взаимно дополнять.

Иногда среди других приложений к договору встречаются тарифы конкретной страховой организации на ведение различных операций.

Скачать образец правил страхования на примере РГС

 Страховой полис

Страховой полис – один из основных страховых документов. Он подтверждает  заключение договора страхования. Традиционно  выдается страховщиком страхователю. Существует минимальный набор данных, которые должны быть включены в него. К ним относятся: данные страхователя.

Для физических лиц: обычно требуется имя, адрес и номер паспорта. Если страхователь является юридическим лицом, страховщику обычно требуется больше данных. Они включают в себя название компании, адрес компании, ИНН, КПП, ОКВЭД основной деятельности. Другим необходимым элементом страхового полиса является период страхования, обычно 1 год.

Кроме того, страховая сумма должна быть размещена в полисе.

Важно отметить, что организация, выдающая полис, должна включать в этот документ информацию о типе страхования, а также общие условия страхования. Начало страхового покрытия обычно определяется с момента доставки полиса страхователю.

Основные  элементы страхового полиса:

  • документальное подтверждение факта заключения соглашения между сторонами;
  • факт доказательства согласия компании выплатить суммы возмещения при наступлении страхового случая;
  • при некоторых формах страхования (страхование багажа) – это единственный документ, который подтверждает договоренность.

Основные  типы страховых  полисов:

  • рейсовый: морской страховой полис, который выдается на один рейс;
  • генеральный: осуществляет систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров) на одинаковых условиях в течение  установленного срока;
  • смешанный предполагает наличие смешанных условий по страхованию.

Скачать образец страхового полиса

Страховой сертификат

Часто понятия «страховой полис» и «страховой сертификат» путают. Однако есть у них различия. Последний представляет собой только подтверждение наличия страхования.

 То есть сертификат является только приложением к полису.  Он состоит из двух частей: основные условия генерального полиса, информация о товарах с указанием страховой стоимости.

  Имеет юридическую силу только тогда, когда  за ним стоит оформленный полис.

 Анкета предстраховой экспертизы

Данный документ отражает итог проведения рискологической предстраховой экспертизы по объекту страхования.  Основное содержание касается вопросов, которые имеют  значение  для оценки факторов и степени риска возникновения страхового события.  По данным такой анкеты принимается решение об условиях  приема риска на страхование: величина тарифа, доптребования и т.д.

 Квитанция по форме А-7

Она относится к бланкам строгой отчетности, по которому страховщик без применения ККТ принимает денежную сумму от клиента.

Скачать образец квитанции по форме А-7

 Страховой случай

При наступлении страхового случая документы, которые должен оформить страховщик, установлены законодательно.  Ниже рассмотрены наиболее популярные  из них.

 Извещение о страховом случае

Данный документ направляется страхователем страховщику при наступлении события, похожего на страховой случай. Основные правила оформления:

  • письменный вид;
  • направляется в течение срока, установленного в договоре (3-5 дней);
  • указываются данные страхователя, страхового полиса, дата и место события, его описание, причины и обстоятельства произошедшего, размер ущерба;
  • страховщик на основе этого извещения фиксирует страховой случай и приступает к изучению материалов.

 Заявление о выплате возмещения

Заявление на получение компенсации является основным документом, на который опирается страховая компания при выплате сумм.

 Пострадавший, готовящий документ, должен включать как можно больше информации о понесенных им затратах и ​​общей сумме компенсации, которую он требует возместить.

 Конечно, сам факт включения этой информации не будет основанием для выплаты компенсации, все должно быть подкреплено приложением соответствующих документов к заявке.

Будет очень важно сослаться на соответствующие правовые положения. Благодаря этому письмо приобретает подлинность в отношении сумм испрашиваемой компенсации. Их количество должно быть адекватно потерям и подтверждено вложениями. Следует помнить, что в случае сильно завышенных сумм компенсации страховщик может считать их необоснованными и отказываться их выплачивать.

Необходимо будет предоставить основные сведения о пострадавшей стороне и виновнике, в том числе номер его полиса.

 Страховщик не будет выплачивать причитающуюся компенсацию без каких-либо доказательств расходов или ущерба здоровью.

 Чтобы оправдать это, надо приложить  соответствующую документацию, то есть счета за лечение, покупку лекарств, поездки в медицинские учреждения, покупку ортопедического оборудования и тому подобное.

 Страховой акт

Под ним понимают документ, в котором прописывается указание места, времени,  размер и причины нанесенного ущерба застрахованному имуществу  с учетом мнения экспертов.

Основы заполнения:

  • составляется страховой компанией при участии страхователя;
  • является основанием для расчета сумм;
  • возможно приложение заключений экспертов.

 Перестраховочный счет страховщика

Процедура перестрахования подразумевает систему страховых отношений, при которой  страхуется избыточный риск. Эта система подразумевает деление риска между несколькими страховщиками.

Перестрахование осуществляется на базе договора, который заключается между перестрахователем и перестраховщиком.

Понятие перестраховочного счета связано с «кассовым убытком», при котором перестрахователь вправе обратиться к перестраховщику с требованием выплаты ему страхового возмещения на счет, называемый перестраховочным.

Под данным документом понимают требование страховой компании   о возмещении ущерба к виновному лицу после осуществления страховых выплат  страхователю.

Данное направление является достаточно новым в законодательстве, поэтому четких разъяснений еще нет.

Дополнительные документы

Дополнительные документы – это сопроводительные варианты, которые могут потребоваться в процессе возмещения страховых выплат.

 Аддендум

Понятие происходит от английского  слова «addendum» (добавлять), означает дополнение, поправка, приложение к документу, в данном случае, страховому.  Является дополнением  к ранее заключенному договору, выполняемое в письменном варианте.  Как правило, в нем прописываются дополнения или изменения к основному контракту.

 Бордеро

Применительно к страхованию, этот документ означает перечень  страховых рисков или перестраховочных премий, который компания -перестрахователь передает перестраховщику.

Основное содержание:

  • информация по заключенным договорам;
  • принятые риски;
  • страховые премии;
  • договора, по которым прошли уже выплаты.

 Слип

Это документ, представляющий собой предложение по страхованию,  высылаемое перестрахователем потенциальному перестраховщику.

Основное содержание:

  • наименование передающей компании;
  • характеристика перестраховочного риска;
  • страховая сумма;
  • условия;
  • ставка.

 Ковернот

Представляет собой свидетельство, которое выдается брокером страхователю. Оно подтверждает заключение договора по страхованию с указанием перечня страховщиков.  Оно показывает полноту и адреса размещения  риска страхователя, но не имеет юридической силы.

 Нотис

Понимается как уведомление страхователя со стороны морского страховщика с указанием суммы исчисления страховой премии. Выполняется в письменном виде.  Нотис выполняется накануне заключения самого договора.

 Журналы страховой компании (убытков и заключенных договоров)

В самой страховой компании применяются две формы журналов учета:

  • убытков. Регистрируются все убытки компании по существующим правилам;
  • заключенных договоров. Регистрируются все договора компании по существующим правилам.

Основные правила ведения журналов:

  • возможно ведения в электронном виде на базе учетных записей;
  • каждому событию, заносимому в журнал, присваивается номер.

Заключение

Таким образом, конкретный список документов регламентирован законодательно, а также внутренними распоряжениями самой страховой компании. Документы должны иметь унифицированную форму для того, чтобы быть более читаемыми и понимаемыми, для упрощения процесса проведения выплат по возмещениям при наступлении страховых случаев.  документов определяется целью их создания.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/strahovye-dokumenty

Страховой полис: порядок и особенности получения

Правила оформления страховых полисов

статьи

  • 1 Страховой полис: понятие, зачем нужен застрахованному лицу
  • 2 Виды страховых полисов, выдаваемых на территории РФ
  • 3 Возмещение ущерба по страховому полису, выданному на территории РФ
  • 4 Форма, описание и условия выдачи полиса, оформленного в России
  • 5 Страховой медицинский полис, выдаваемый на территории РФ
  • 6 Обязательное медицинское страхование в России
  • 7 Страховые медицинские организации, осуществляющие деятельность в РФ
  • 8 Порядок получения и использования страхового медицинского полиса застрахованным лицом
  • 9 Порядок замены страхового полиса в случаях утраты, порчи, изменения данных и в иных случаях
  • 10 Добровольное медицинское страхование в России
  • 11 Медицинское страхование для граждан, выезжающих за рубеж
  • 12 Контроль объемов, сроков, качества и условий предоставления медицинской помощи по ОМС в соответствии с законодательством

В РФ действует система обязательного (ОМС) и добровольного медицинского страхования (ДМС) согласно ФЗ № 326 от 29. 11.

2010 “Об обязательном…” (далее по тексту – ФЗ № 326) и локальным нормативным актам страховщика соответственно.

Что по обязательному, что по добровольному медстрахованию, застрахованные лица получают страховой полис – документ по форме, установленной государством или самим страховщиком по ОМС и ДМС соответственно.

Страховой полис: понятие, зачем нужен застрахованному лицу

Под полисом медицинского страхования (ОМС или ДМС) понимается документ, исполненный на бланке строгой отчетности или на бланке страховщика (Альфастрахование, ВТБ, Ингосстрах, Росгосстрах, РОСНО, Согласие и иных СК), удостоверяющий участие застрахованного лица в соответствующих правоотношениях и подтверждающий наличие права на обращение за медпомощью при возникновении страхового случая.

При этом порядок, условия, сроки оформления, стоимость и иные особенности медицинского полиса будут зависеть от вида страхования – обязательное или добровольное.

Виды страховых полисов, выдаваемых на территории РФ

На территории России страховой полис медицинского страхования может быть:

Законодательство также классифицирует страховые полисы по видам страховок:

  • полис ДМС;
  • полис бесплатной медицины (ОМС);
  • полис медстрахования для тех, кто собирается осуществить выезд за рубеж (за границу);
  • полис международного медицинского страхования (ММС).

Также страховые полисы классифицируют на оформленные обязательно (в случаях, когда на определенных лиц законом накладывается обязанность по их получению, например, ОСАГО) или добровольно.

Возмещение ущерба по страховому полису, выданному на территории РФ

Если гражданин понес ущерб здоровью, он сможет претендовать на его возмещение. Порядок зависит от вида медстраховки.

Так, обязательная медицинская страховка (ОМС) предполагает, что граждане могут записываться на прием к врачам в больницы, участвующие в системе ОМС (ст. 15 ФЗ № 326).

Клиники же потом передают данные о том, какая помощь была оказана, и страховые медорганизации компенсируют эти расходы по официальному договору, заключенному в соответствии со ст. 39 ФЗ № 326.

Самому застрахованному для получения бесплатной медпомощи нужно лишь предоставлять личный полис ОМС – больше ничего делать не нужно.

А в рамках медицинского страхования выезжающих за рубеж гражданину, находящемуся в поездке, нужно позвонить в компанию. Она уже скажет, или услуги современной зарубежной клиники будут оплачены страховщиком напрямую, или нужно самому оплатить услуги в путешествии, а по возвращении на родину уже подать документы на компенсацию 100 процентов этих расходов.

Форма, описание и условия выдачи полиса, оформленного в России

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…”, полис ДМС в России можно получать только в платном порядке и на бланке, утвержденном страховщиком (так как это добровольная страховка).

А вот полисы ОМС должны оформляться на унифицированных бланках, единых по всей стране. По выбору гражданина, выдавать могут:

  • бумажный;
  • пластиковый полис (п. 29 Приказа Минздрава № 108н от 28. 02. 2020 года “Об утверждении…”, далее – Приказ № 108н).

Бумажный полис печатается на бланке А5 и содержит ФИО, дату, место рождения застрахованного лица, его пол, серию, номер документа. Пластиковый полис содержит те же сведения + на нем есть чип, на котором хранится электронное страховое приложение.

Условия для покупки и выдачи полиса ДМС зависят от внутренней политики страховой компании. Условий для полиса ОМС практически нет, ведь он выдается в Москве и иных регионах (субъектах РФ) даже проживающим на временной основе иностранцам по РВП (ч. 1 ст. 10 ФЗ № 326).

Страховой медицинский полис, выдаваемый на территории РФ

В страховое обеспечение включаются расходы на оказание первичной, профилактической, скорой медицинской и высокотехнологичной помощи по заболеваниям, указанным в ч. 6 ст. 35 ФЗ № 326.

Проверить подлинность можно в любом территориальном фонде ОМС и на сайтах страховых медорганизаций, предоставляющих такую возможность, по серии и номеру документа (пример см. ниже).

Обязательное медицинское страхование в России

В России действие системы ОМС обеспечивается за счет реализации:

  • базовой программы (базы) – ею предусматривается медпомощь, которую застрахованное лицо, в том числе беременная женщина или пенсионер (как работающий, так и неработающий), может получить бесплатно в любом регионе РФ;
  • территориальной программы – ею предусматривается медпомощь, которую застрахованное лицо может получить только в регионе, где был получен полис (п. 1 ч. 1 ст. 16 ФЗ № 326).

Что касается договоров, то застрахованному их оформлять не нужно (только полис). Есть только два типа договоров – один заключается между страховой медорганизацией и территориальным фондом, другой – между страховой медорганизацией и больницами (клиниками).

Российское законодательство предусматривает наличие прав, обязанностей и ответственности у каждого участника системы. Например, в отношении страхователей (работодателей, ИП или органов исполнительной власти) все это перечислено в ст. 17 и ст. 18 ФЗ № 326.

Страховые медицинские организации, осуществляющие деятельность в РФ

В соответствии с ч. 1 ст.

14 ФЗ № 326, под страховой медорганизацией понимается компания, имеющая лицензию на ОМС, регистрация которой произведена в качестве юридического лица с внесением соответствующей записи в ЕГРЮЛ.

Она должна гарантировать оформление и выдачу полисов ОМС любому обратившемуся — белорусу, гражданину США, российскому гражданину, лицу, проживающему временно на основании ВНЖ (вида на жительство), и иному.

Права, обязанности и функции, как сказано в ст. 19 ФЗ № 326, определяются договорами, заключенными с больницами и территориальными фондами ОМС (ст. 38, 39 ФЗ № 326).

Порядок получения и использования страхового медицинского полиса застрахованным лицом

Существуют отличия и особенности в порядке оформления полисов ОМС, ДМС, ВЗР и других. По добровольным видам медстраховок порядок устанавливается Правилами страхования, по обязательной (ОМС) – соответствующими законами.

Так, медицинский страховой полис ОМС выдается в рамках соответствующей услуги в следующем режиме:

  1. Россиянин или иностранный гражданин, поставленный на миграционный учет в ФМС (ГУВМ МВД), подает заявление в выбранную страховую медорганизацию лично или через представителя (заявление также можно подать онлайн через Единый портал Госуслуги, а вот через МФЦ – нельзя).
  2. Получает временное свидетельство.
  3. Далее осуществляются различные проверки (например, на наличие уже действующего полиса) и взаимодействие страховой медицинской организации, территориального и федерального фонда – в частности, последний по поступившему заказу изготавливает бланки полисов и направляет их в территориальные фонды.
  4. Наконец, гражданин ожидает, когда ему выдадут уже готовый документ.

Принцип пользования полисами гражданским населением простой – нужно выбрать больницу (с учетом ограничений, указанных в ст. 21 ФЗ № 323 от 21. 11. 2011 года “Об основах…”), произвести запись к врачу на прием и предъявить полис.

Выбор страховой компании, осуществляющей деятельность в РФ

Будущим родителям нужно знать:  в отношении новорожденного ребенка не позднее 30 дней с даты регистрации рождения нужно выбрать страховую медорганизацию. Далее, когда ребенок достигнет 18 лет, он сможет ее поменять (ч. 3 ст. 16 ФЗ № 326).

На практике взрослые тоже могут менять страховые компании, где происходит их обслуживание по ОМС. Делать это можно не чаще 1 раза в год (ограничение не действует в случае изменения прописки, места жительства).

Чтобы правильно выбрать, нужно основываться на рейтингах, отзывах, экономических показателях деятельности и других факторах. Адреса и контактные телефоны всех страховых медорганизаций доступны в соответствующем разделе на сайте ФФОМС.

Сбор необходимых документов для оформления полиса

Мигранту из СНГ, студенту, безработному гражданину или осуществляющему работу по трудовому договору, а также иному лицу, застрахованному по ОМС, нужно вместе с заявлением на получение полиса предоставить и документы, указанные в п. 14 Приказа № 108н.

В стандартный перечень входят:

  • документ, идентифицирующий личность;
  • СНИЛС.

В зависимости от конкретного семейного или социального статуса гражданина будет меняться и список документации. Например, законные представители несовершеннолетних предоставляют свой паспорт и свидетельство о рождении ребенка.

Подача заявления: куда подать, заполнение в соответствии с действующим порядком

Иногородние должны приехать на свое постоянное место проживания, и уже тогда заняться оформлением, ведь по закону нужно обращаться в страховую медорганизацию по месту жительства.

Заявление заполняется по форме, указанной в Письме ФФОМС № 9161/30-1/и от 30. 12. 2011 года “О направлении…”. Можно делать это от руки или при помощи машинописной техники. Обязательно нужно указать все существенные реквизиты (ФИО, пол, дата рождения, гражданство, СНИЛС, серия, номер паспорта, кем выдан, адрес регистрации, в какой форме есть желание получить полис и др.).

Сроки оформления полиса, подпись бумаг заявителем или его представителем

Государство дает гарантию – полис ОМС должен быть оформлен в срок не более 45 дней (могут выдать и раньше). Просрочить его невозможно, ведь он будет действовать бессрочно (для граждан РФ).

По завершении операции по получению готового полиса застрахованное лицо расписывается о его принятии в специальном журнале.

Получение документа на руки заявителем или его представителем

После получения полиса гражданин может уточнить в страховой медорганизации о порядке, условиях и сроках оказания медпомощи (п. 6 ч. 1 ст. 16 ФЗ № 326). Также есть возможность ознакомиться с открытой статистикой в сфере ОМС и иными данными, не относящимися к конфиденциальным.

Порядок замены страхового полиса в случаях утраты, порчи, изменения данных и в иных случаях

Согласно п. 60 – п. 65 Приказа № 108н, если гражданин смог потерять (утерять) полис, то нужно получить дубликат. Восстанавливать документ нужно в течение 1 месяца с даты утери.

А в случае, если изменились индивидуальные (персональные) данные (пол, ФИО и др.), либо же была выявлена неточность (ошибочность) сведений, указанных в полисе, то производится переоформление. Порядок такой же.

Добровольное медицинское страхование в России

Если купить полис ДМС, то можно получать дополнительную медпомощь, не предусмотренную базовой или территориальной программой ОМС, например, дорогостоящие услуги стоматологии.

Согласно аб. 2 п. 3 ч. 1 ст.

219 НК РФ, предусмотрена возможность получить налоговый вычет по подоходному налогу в размере цены полиса, но не более 120000 рублей за налоговый период в совокупности с расходами на обучение и лечение.

А если ДМС – коллективное, то облагаться страховыми взносами страховые премии по таким договорам, заключенным в пользу сотрудников, не будут (п. 5 ч. 1 ст. 422 НК РФ).

Медицинское страхование для граждан, выезжающих за рубеж

Если гражданин планирует путешествовать в страны Шенгена или выезжать в другие государства, ему понадобится страховка ВЗР. Ее требуют в визовых центрах, посольствах и консульствах соответствующих стран вместе с фото и остальными документами на визу.

Пока турист будет пребывать в зарубежной стране, в отношении него будет действовать страховая защита в пределах, определенных условиями договора. В частности, может быть предусмотрена амбулаторная, стационарная помощь, компенсация расходов на проезд в больницу, репатриация, возмещение стоимости лекарств и др.

Контроль объемов, сроков, качества и условий предоставления медицинской помощи по ОМС в соответствии с законодательством

ФФОМС и территориальные фонды имеют право работать и в сфере контроля (надзора) в сфере ОМС, а именно – проверять больницы на предмет выявления ненадлежащего исполнения ими своих обязанностей путем проведения:

  • медицинско-экономического медконтроля;
  • медицинско-экономической экспертизы;
  • экспертизы качества (ч. 3 – ч. 6 ст. 40 ФЗ № 326).

По результатам проверок наступают правовые последствия, определенные в ст. 41 ФЗ № 326. Например, клиника может понести ответственность в виде необходимости возместить фактический ущерб здоровью гражданина в соответствии с Параграфом 2 Главы 59 ГК РФ.

Источник: https://VisaApp.ru/dokumenty/strahovoj-polis.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.