Правила оформления страхового полиса осаго

Содержание

Особенности оформления ОСАГО и порядок получения полиса + [ТОП-2 СК 2020 года]

Правила оформления страхового полиса осаго

Согласно правилам оформления полиса ОСАГО, страхование движимого имущества осуществляется после подписания договора со страховой компанией. Документ является гарантом защиты гражданской ответственности человека.

В ФЗ №40 отмечается, что процедура регулируется Правилами обязательного страхования, на которые ориентируется каждая СК. В них отражается полный порядок заключения договора, взноса страховой премии, права и обязанности сторон. Также описываются действия страховщика и страхователя при наступлении аварийной ситуации.

Процедура может производиться в офисе компании или на сайте. Она включает в себя несколько этапов:

  • Выбор страховой с оптимальными для клиента условиями.
  • Сбор полного комплекта бумаг.
  • Направление их страховщику удобным способом.

В список документов, который передается страховщику, входят:

  • ПТС;
  • удостоверение водителя;
  • гражданский паспорт заявителя;
  • водительские права допущенных к управлению лиц.

После того, как заявка будет рассмотрена, а нарушений не будет выявлено, подписывается договор. Сделать это можно в офисе СК.

Получить ОСАГО можно и в электронном виде. Бумажный вариант является стандартным, поэтому до сих пор онлайн-оформление не пользуется таким спросом. Но граждане, которые уже получали электронный документ, оценили все удобство процедуры:

  • оформление прямо из дома;
  • отсутствие необходимости стоять в очереди;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • возможность передачи документов в электронном виде.

1. Для оформления через интернет требуется зайти на сайт компании и внести требуемые данные в форму. К ним относят:

  • марку, модель авто;
  • категорию и тип ТС;
  • год выпуска;
  • количество лошадиных сил;
  • госномер авто и номер кузова;
  • дату начала действия договора;
  • адрес прописки обратившегося;
  • ФИО заявителя;
  • реквизиты водительского удостоверения;
  • сведения обо всех допущенных к вождению гражданах.

2. Обязательно указываются адрес электронной почты и контактный номер. Это необходимо, чтобы связаться с гражданином и направить готовый документ.

3. Система определит размер страховой суммы. Оплатить полис можно с помощью карты, электронного кошелька или мобильного телефона.

4. Готовый документ придет по почте. После этого гражданин может его распечатать или показывать при необходимости в электронном виде.

Порядок оформления страховки на автомобиль, выпущенный с завода, ничем не отличается от получения полиса на старое ТС. Но онлайн подать документы не удастся. Это обусловлено тем, что данные об авто пока отсутствуют в базе РСА.

Кроме того, не потребуется прохождение техосмотра, так как машине нет еще 3 лет.

После покупки подержанного авто гражданину отводится 10 дней на получение полиса. Оформление страховки на новую машину производится в течение этого периода.

В момент покупки выдается транзитный ОСАГО, который действителен 20 суток. После этого проводится стандартная процедура.

На кого можно сделать полис

Правила страхования предусматривают оформление полиса на авто только собственником. Он может покупать документ, изменять условия договора, обращаться за выгодой. При наступлении страхового случая он является выгодоприобретателем.

Важно! Даже если гражданин вписан в страховой полис, он не может обратиться в СК за выплатой. Данное правило действует при отсутствии прав собственности на ТС.

Но владелец может передать свои права иному лицу. Это возможно после оформления нотариально заверенной доверенности. Документ готовится на платной основе (около 1 тысячи рублей).

После его получения доверенное лицо вправе:

  • приобретать полис;
  • расторгнуть договор;
  • внести в страховку иных водителей;
  • обратиться за выплатой.

Где получить страховку (ТОП-2 СК 2020 года)

Самый удобный вариант в наше с вами время (в 2020 году), это оформление страховки онлайн, через официальный сайт страховой компании.

Весь процесс займет минут 15 и вы получите готовый полис на свою электронную почту. Со своей стороны (команды gidpostrahoe.

ru) мы можем порекомендовать 2 страховые компании, которые зарекомендовали себя очень хорошо. Как с точки зрения сервиса, так и выплат по страховке:

  • «Тинькофф Страхование» – последние 3 года считается одной из лучших страховых компаний. Оформление происходит онлайн, быстро и удобно. Мы рекомендуем оформить полис именно в ней;
  • «ВСК» – тоже хороший вариант. Ранее были клиентами и этой СК. Так случилось, что страховка нам понадобилась, в итоге выплатили все по договору. Данная компания стоит на втором месте нашего рейтинга. Ее мы тоже можем порекомендовать. Оформление также происходит через официальный сайт, в несколько кликов;

Необходимые документы

При обращении нужно иметь с собой комплект документов. Список установлен на законодательном уровне. Дополнительные бумаги страховщик запрашивать не вправе. В перечень входят:

  • заявление (бланк можно скачать здесь или взять у специалиста в офисе);
  • паспорт для физических лиц или выписка из ЕГРЮЛ для юрлиц;
  • свидетельство о регистрации ТС или ПТС;
  • водительские права самого заявителя и вписанных в страховку лиц;
  • диагностическая карта на авто.

В наличии должны быть оригиналы. Можно предоставить копии, если страховщик допускает такую возможность. Некоторые компании разрешают передачу электронных бумаг.

Важно! В случае продления полиса в той же компании можно не приносить оригиналы. Все данные содержатся в базе страховщика. Отказать в оформлении при их отсутствии страховщик не может.

Перед процедурой обязательно нужно пройти техосмотр авто. Страховщику передается диагностическая карта. Без нее заключить договор невозможно.

При этом можно не оформлять новую карту, если имеется действующая старая. Важно, чтобы срок действия не истек на момент обращения.

Если в момент страхового случая у гражданина не будет действующей диагностической карты, могут появиться проблемы. СК оплатит ремонт пострадавшей машины, но сумма взыскивается с нарушителя.

Чтобы заключить договор, машину предоставлять не требуется. Но по закону страховая компания может провести осмотр авто.

Гражданину не нужно показывать машину в офисе СК. Агент должен сам выехать к месту нахождения ТС. Но при этом техническое состояние не влияет на оформление полиса. Отказать в выдаче документа страховщик не вправе.

Как долго оформляется полис и когда начинает действовать

Если гражданин передает все бумаги сразу, то осуществляется подписание договора. В этот же день он получает на руки документ.

После оформления, страховка начинает действовать после уплаты страховой премии (статья 957 ГК РФ). Обычно страховщики устанавливают датой начала день обращения или следующие за ним сутки.

Если полис получен в электронном виде, им можно пользоваться через 3 дня. Начало действия полиса прописывается в договоре и устанавливается каждой страховой компанией индивидуально.

Какой срок действия полиса ОСАГО

Обычно страховка оформляется на год. Но некоторые водители используют авто только в летнее время. Поэтому переплачивать за полис они не хотят.

Важно! В законе об ОСАГО отмечается, что договор заключается минимум на год. Но в нем может быть прописано условие сезонного использования.

Если водитель не часто использует ТС, можно ограничить страховой период 3 месяцами. Придется внести половину от стоимости полиса.

Договор заключается на год, но использовать авто можно будет только в обозначенные месяцы. Допускается выбрать любой период. Если гражданин захочет продлить срок, ему нужно доплатить страховую премию.

С этой целью подается письменное заявление. Сделать это нужно в период, когда использование ТС разрешено.

Возможные проблемы с оформлением автогражданки

Водители могут столкнуться с проблемами при оформлении полиса. К ним относят:

  • отсутствие страховых бланков;
  • неправильное использование КБМ;
  • навязывание клиенту дополнительной страховки;
  • большие очереди в СК.

ОСАГО является обязательной процедурой. Поэтому защита граждан производится на государственном уровне. Если права автовладельца нарушаются, то он может подать жалобу в РСА, ЦБ РФ.

Оформление обращения возможно через интернет. Важно приложить подтверждающие документы. Компетентные органы проведут проверку. При выявлении нарушений компанию оштрафуют.

Иногда страховые агенты допускают ошибки при оформлении полиса. Поэтому важно внимательно проверить документ перед тем, как производить оплату.

При выявлении неточностей после получения полиса стоит посетить СК повторно для внесения изменений. В этом случае заключается допсоглашение. Гражданин получает новый полис с условиями старого, но исправленными ошибками. Если выдается старый бланк, все пометки заверяются печатью страховщика.

Почему страховая компания может вынести отказ

Страховщики не имеют право отказывать в оформлении полиса без причины. Но если имеются веские основания, то отказ будет правомерным. Такими являются:

  • отсутствие полного пакета документов;
  • недействительная диагностическая карта при обращении;
  • обращение не собственника, а третьего лица, не имеющего нотариальной доверенности.

В остальных случаях отказ будет незаконным.

Какая ответственность грозит за отсутствие страхового полиса

Если ОСАГО отсутствует, то гражданина могут привлечь к ответственности:

  • При управлении транспортным средством водителем, данные которого не отражены в полисе, назначается штраф в размере 500 рублей.
  • Если полис отсутствует, то придется заплатить 800 рублей.
  • В случае вождения с полисом, срок действия которого истек, назначается штраф 500 рублей.

Также водителю, который попал в аварию, придется возмещать ущерб самостоятельно. Это предусматривается, если будет доказана его вина.

Оформить ОСАГО обязан каждый автовладелец. Процедура не представляет сложностей и проводится за один день.

Спасибо что поставили лайк и подписались на канал! Мы пишем для вас и очень ценим вашу поддержку.

Оригинал: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/oformlenie-osago.html

Источник: https://zen.yandex.com/media/gidpostrahovke/osobennosti-oformleniia-osago-i-poriadok-polucheniia-polisa--top2-sk-2020-goda-5f3500e5d4bf6f68b1d48013

Договор страхования ОСАГО и его порядок оформления

Правила оформления страхового полиса осаго

Одним из обязательных документов, который должен иметь каждый автоводитель нашей страны, является договор о страховании ОСАГО.

Его заключение производится на основании заявления, поданного страхователем в выбранную им страховую.

При этом такое заявление должно не только содержать необходимую информацию, но и находиться в соответствии с общими требованиями, предъявляемыми к делопроизводству.

Для любого водителя не будут лишними сведения о том, как и в какой последовательности осуществляются этапы заключения страховой сделки. Обо всех нюансах  получения полиса ОСАГО мы расскажем в этой статье.

Что представляет собой договор ОСАГО?

Для регламентирования обязательного страхования пользуются ФЗ №40 (ст.15). Здесь в п.1 сказано, что страхование (обязательное) осуществляется автовладельцем путем составления специального договора по обязательному страхованию.

В этом документе указывается ТС (здесь и далее – транспортное средство), владелец которого застраховал должным образом свою гражданскую ответственность.

Страховой договор ОСАГО – это документ, подтверждающий обязанность страховой компании (здесь и далее — страховщика) возместить/выплатить компенсацию за ущерб, нанесенный в результате ДТП здоровью, жизни либо имуществу потерпевшей стороне. При этом в документе отдельным пунктом  четко оговорена сумма, в рамках которой будут произведены такие возмещения.

Следует отметить, что такой договор составляется на возмездной основе.

Договор ОСАГО: основные понятия

Среди юридических признаков таких договорных обязательств по автогражданке выделяют:

  • Консенсуальность – прописываются события, которые, как предполагается, могут настать в будущем;
  • 2-стороннесть – заключается всегда между 2-мя сторонами (страхователем и страховщиком);
  • Обоюдность – составляется исключительно по обоюдному согласию сторон;
  • Оплатность – предполагает обязательное внесение страховой премии (оплату).

Подобный вид договоров обязательно должен быть заключен в письменной форме, а, если этого не произошло, то документ признается ничтожным.

В документе сторонами договора выступают 2 лица, а именно:

  • Страхователь может быть, как физлицо, так и юрлицо. Физлицо подписывает договор лично, а со стороны юрлица – его уполномоченный представитель;
  • Страховщик – страховая компания (всегда лицо юридическое).

Путем заключения договора страхователь (автовладелец) преследует цель: за счет страховщика возместить убытки перед 3-ми лицами.

Из этого можно заключить, что договорные отношения заключаются в интересах лиц сторонних (их круг неограничен и прямо они в договоре не указываются).

Подобным сторонним может быть любое лицо (физическое/юридическое). Это зависит от того, кому и чьим конкретно интересам был нанесен ущерб при ДТП.

Особым субъектом договора выступают госорганы, поскольку без действий с их стороны никаких выплат не произойдет. Ведь потерпевшая в ДТП сторона может надеяться на получение возмещения ущерба со стороны страховщика лишь в случае предоставления справки о ДТП, которая составляется сотрудниками ГИБДД.

По ОСАГО под объектом договорных обязательств понимают гражданскую ответственность автовладельца за тот вред, который он нанес своими действиями при управлении ТС.

Важно понимать, что среди рисков находятся лишь такие, как порча имущества, а также вред, нанесенный здоровью и жизни потерпевшей стороны. При этом в категорию возмещения по ОСАГО не входит вред моральный.

Все убытки, связанные с таким вредом, определяются судом, который и решает судьбу иска, направляемого непосредственно к виновнику произошедшего ДТП.

Договор ОСАГО: общий порядок оформления

На рассмотрение поданного автовладельцем заявления у страховой компании есть 30 дней (основание – ГК РФ, ст.445, п.1).

По истечении этого срока должен быть выдан ответ, который может содержать один из двух вариантов:

  • Решение заключить договор;
  • Отказ от заключения договора с указанием причин такого решения.

Если по заявлению принято решение об удовлетворении, то страховым агентом-представителем компании должны быть проведены расчеты стоимости полиса с учетом исходной информации и тех коэффициентов, которые установлены в конкретном случае.

В случае, когда автовладелец имеет намерение застраховать подержанную машину, может понадобиться проведение ее визуального осмотра.

Подобные действия направлены на исключение мошенничества, поскольку любые имеющиеся на момент заключения договора повреждения сразу вносятся в специальный акт.

После полной подготовки договора ОСАГО, клиент обязан ознакомиться с ним и, в случае отсутствия с его стороны каких-либо вопросов, подписать его и осуществить оплату. Выполнив эти действия, он получает на руки:

  • Полис ОСАГО;
  • Бланки для извещения о ДТП – 2 экз.;
  • Памятку страховой компании и пр.

В последние годы автовладельцы получили возможность оформлять полис автогражданки в режиме онлайн. Осуществляется это на веб-ресурсах тех  страховых, которые предоставляют населению услуги по оформлению полисов автогражданки.

Весь процесс оформления подобного документа включает несколько этапов, а именно:

  • Сканирование документов, входящих в перечень обязательных для оформления автогражданки;
  • Уточнение данных, которые могут пригодиться для заполнения на сайте специальной формы;
  • Подтверждение подлинности операции посредством  электронной подписи;
  • Оплата полиса (через интернет).

Выполнение всех указанных операций не займет много времени. Как правило, пользователь тратит на выполнение всех действий 30-60 минут.

Сколько действует договор?

Отдельным законом об ОСАГО (в ст.10) регламентируется срок действия договора.

 Зачастую, этот период составляет 1 год, однако бывает и срок минимальный – от 3-х месяцев, который применяется для автоводителей, использующих свой транспорт лишь в определенный период (к примеру, летом для поездок на дачу и пр.).

Следует отметить, что в этом случае применяется коэффициент поправки стоимости полиса, который в данном случае будет равен 0,5. Это означает, что для определения общей стоимости полиса применяется коэффициент правки, понижающий цену.

У стандартного периода действия страхового договора (1 год) есть определенные исключения, к которым относятся такие ситуации:

В качестве страхователя выступает автовладелец, имеющий гражданство другой страны

Страховка здесь заключается на тот же период, что и длительность регистрации лица, находящегося на территории РФ вместе со своим ТС. Страховое соглашение с иностранцем можно заключать на 5-летний срок.

Договор временный

Здесь речь идет о сроке действия соглашения, который соответствует периоду, затраченному на перегон автомобиля (к примеру, от места приобретения до места регистрации в ближайшем теротделении ГИБДД).

Договор временный (в связи с техосмотром)

В случае, когда по требованию законодательных актов и прочих нормативных документов потребуется поставить ТС на учет в другом регионе РФ, то по автовладельцу будет заключен договор ОСАГО временный, который будет действовать до момента надлежащего прохождения техосмотра авто.

Причин, вызывающих необходимость перерегистрировать ТС может быть много. Среди них:

  • сделки купли-продажи, после проведения которых необходимо успеть застраховать ТС и поставить его на учет в 10-дневный срок;
  • смена владельца ТС из-за вступления в права наследства;
  • изменение места жительства автовладельца с проведением соответствующей регистрации авто и пр.

Договор страхования: важные условия

По аналогии с любым юридическим документом, страховой договор содержит ряд моментов, которые подробно описывают все нюансы заключаемого соглашения. Среди них:

  1. Объект страхования – это ТС, которое прописано в страховом полисе (страхуется именно ТС, а не человек). Чтобы избежать любых махинаций в страховом договоре указывают уникальные заводские номера авто.
  2. Перечень страховых случаев – регламентирован в рамках Закона «Об ОСАГО» и коррекции не подлежит.
  3. Цена полиса — определяется путем перемножения определенного базового тарифа (регламентирован законодательно) на отдельные коэффициенты, предусмотренные для каждого отдельного случая, а именно:
  • КБМ,
  • региональная привязка,
  • мощность авто,
  • число автоводителей, допущенных к управлению ТС, их стаж вождения и пр.
  1. Размеры выплат по страховке – определяются той степенью ущерба, которая была причинена здоровью и личному имуществу лиц, пострадавших при ДТП. Законодательно определен верхний лимит подобных выплат, который составляет:
  • 400 000 руб. – для возмещения имущественного ущерба;
  • 500 000 руб. – для возмещения вреда, нанесенного при автоаварии жизни и здоровью пострадавшего.
  1. Порядок, по которому происходит расторжение договора досрочно. Он применяется в случае, когда по каким-либо страховщик не исполняет свои договорные обязательства, и предполагает полный возврат клиенту стоимости полиса ОСАГО.

В случае, когда клиент продал свое авто и желает расторгнуть страховой договор по собственной инициативе, то он может рассчитывать на получение остатка страховых взносов за вычетом 23%, из которых 20% идет страховой за проведение работы с клиентом, а 3% — отчисление в РСА.

Документы, необходимые для заключения договора: подробный перечень

Перед началом процедуры оформления полиса ОСАГО, автоводителю следует определиться в какой страховой он будет это делать. Затем нужно собрать документы для заключения страхового договора, которые требует компания.

Среди обязательных к предоставлению:

  • Заявление с просьбой заключить договор страхования (оформляется в офисе страховой либо самостоятельно в строгом соответствии с установленным образцом);
  • Гражданский паспорт страхователя;
  • Свидетельство госрегистрации ТС;
  • Копии автоудостоверений тех водителей, которые будут вписаны в полис (если планируется оформлять полис с неограниченным числом автоводителей, то не нужно предоставлять автоправа);
  • Данные техосмотра в диагностической карте.

Автоводитель имеет право самостоятельно пройти техосмотр либо воспользоваться для этого услугами того СТО, с которым сотрудничает страховщик. Следует отметить, что страховая не имеет никаких прав на навязывание автовладельцу конкретного СТО. Такие действия относятся к противозаконным и могут быть наказаны штрафом в размере 50 000руб.

В отдельных случаях для ОСАГО могут понадобиться следующие бумаги:

  • Для авто, которые были приобретены недавно и еще не поставлены на регистрацию – паспорт техсредства;
  • Если лицо, которое оформляет полис автогражданки, собственником ТС не является – доверенность на управление авто;
  • Для расчета коэффициентов за безаварийное вождение в случае, если предыдущие полисы оформлялись в другой страховой – справка о КБМ;
  • Для определения скидок и бонусов за продление – страховой договор ОСАГО предыдущий.

Как правильно составлять заявление?

Собрать документы из представленного списка не сложно, поскольку они обязаны находиться у каждого автовладельца. Затруднения могут возникнуть с составлением заявления.

В особенности это касается ситуаций, когда, с целью экономии времени, человек решает составить его заблаговременно. Здесь стоит воспользоваться подсказками, размещенными на сайте страховой компании.

Как правило, там есть не только бланк заявления, но и образец его корректного заполнения.

Следует отметить, что в России законодательными нормами предусмотрена единая форма заявления для всех страховых организаций (основание – Приложение 2 положения ЦБ РФ №431-П от 19 сентября 2014г.).

Из этих соображений можно не тратить время на поиск нужного бланка и готовый образец заявления. Есть возможность просто скачать их у нас на сайте и, используя в качестве примера, самостоятельно составить заявление в страховую.

В тексте заявления на оформление полиса ОСАГО следует без ошибок и описок заполнить такие графы:

  • Ф.И.О. автовладельца;
  • Ф.И.О. водителей, которые допускаются к управлению ТС;
  • Данные гражданского паспорта;
  • Номер предыдущего страхового полиса.

Отдельно хотелось бы обратить внимание автовладельцев на то, что заключая договор автострахования, надо тщательно изучать все документы, которые дает страховой агент. Это поможет избежать дополнительных видов страхования, которые зачастую предлагаются сотрудниками страховых.

В вопросе, касательно отказов в заключении договоров ОСАГО, важно знать, что такой отказ неправомерен. Никто не может отказать владельцу ТС в оформлении полиса автогражданки. В этом случае собственные интересы можно защищать любым доступным способом.

Источник: https://OsagoGid.ru/oformlenie/dogovor-osago-oformlenie.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.